รู้จัก Early Finance ทางเลือกใหม่ช่วยธุรกิจมีเงินหมุนเร็วขึ้น ด้วยข้อมูล Invoice และ AI

รู้จัก Early Finance

ทางเลือกใหม่ช่วยธุรกิจมีเงินหมุนเร็วขึ้น ด้วยข้อมูล Invoice และ AI

ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวน ต้นทุนทางการเงินสูงขึ้น สิ่งที่หลายธุรกิจเผชิญไม่ใช่ “ขาดกำไร” แต่คือ ขาดสภาพคล่องระยะสั้น
ยอดขายมี แต่เงินยังไม่เข้า เพราะต้องรอการจ่ายเงินตามเครดิตเทอม 30, 60 หรือ 90 วัน

หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่องค์กรขนาดใหญ่และธุรกิจยุคใหม่เริ่มใช้กันมากขึ้น คือ Early Finance

Early Finance คืออะไร?

Early Finance หรือที่มักเรียกว่า Supply Chain Finance / Invoice Financing
คือรูปแบบการเงินที่เปิดโอกาสให้ ผู้ขาย (Supplier) สามารถรับเงินจากใบแจ้งหนี้ (Invoice) ได้เร็วขึ้น ก่อนถึงวันครบกำหนดชำระ (Due Date)

ในขณะที่

ผู้ซื้อ (Buyer) ยังคงจ่ายเงินตามเครดิตเทอมเดิม
แหล่งเงิน (ธนาคารหรือ Fintech) เป็นผู้สำรองจ่ายเงินให้ Supplier ไปก่อน

หัวใจของ Early Finance ไม่ใช่การกู้เงินแบบเดิม
แต่คือการใช้ Invoice ที่ได้รับการยืนยันแล้ว เป็นฐานในการจัดหาเงินทุน

ปัญหาของธุรกิจส่วนใหญ่: Invoice ยัง “ไม่มีมูลค่า”

แม้จะมี Invoice อยู่ในมือ แต่หลายธุรกิจ โดยเฉพาะ MSMEs กลับไม่สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันทางการเงินได้ เพราะ

Invoice เป็นกระดาษ หรือ PDF หลากหลายรูปแบบ
ต้องใช้คนตรวจสอบ PO, การรับสินค้า (GR) และยอดเงิน
กระบวนการช้า และมีความเสี่ยงผิดพลาด
สถาบันการเงินไม่มั่นใจในข้อมูล

ผลลัพธ์คือ

ธุรกิจ “ขายได้ แต่เงินไม่เข้า” และไม่สามารถเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่าย

Early Finance ทำงานอย่างไร?

กระบวนการ Early Finance ที่เชื่อมกับระบบดิจิทัล มีขั้นตอนหลักดังนี้

Supplier ส่ง Invoice ผ่านระบบออนไลน์
AI ตรวจสอบและยืนยันความถูกต้องของเอกสาร
Buyer อนุมัติ Invoice บนระบบ
Finance Partner เสนอ Early Payment ให้ Supplier
Supplier เลือกรับเงินก่อน Due Date
Buyer ชำระเงินตามกำหนดเดิม

ทุกฝ่ายได้ประโยชน์ โดยไม่ต้องเปลี่ยนนโยบายเครดิตเทอมขององค์กร

ประโยชน์ของ Early Finance ต่อธุรกิจ

สำหรับ Supplier

เงินหมุนเร็วขึ้น ลดภาระดอกเบี้ยเงินกู้
วางแผนกระแสเงินสดได้แม่นยำ
ไม่ต้องขอสินเชื่อแบบเดิม

สำหรับ Buyer / องค์กร

Supply Chain แข็งแรงขึ้น
ลดความเสี่ยง Supplier ขาดสภาพคล่อง
ไม่กระทบ Cash Flow ของบริษัท

สำหรับระบบเศรษฐกิจ

MSMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น
ลดช่องว่าง “ธุรกิจกลางที่โตไม่ขึ้น” (The Missing Middle)
ขับเคลื่อนเศรษฐกิจด้วยข้อมูล ไม่ใช่เอกสารกระดาษ

ZUPPORTS และ Selfmade: โครงสร้างเบื้องหลัง Early Finance ที่ใช้งานได้จริง

การทำ Early Finance ให้เกิดขึ้นได้จริง ไม่ได้ขึ้นอยู่กับแหล่งเงินเพียงอย่างเดียว
แต่ต้องอาศัย “โครงสร้างดิจิทัล” ที่เชื่อม ข้อมูล – เอกสาร – กระบวนการจัดซื้อ – การเงิน เข้าด้วยกันอย่างไร้รอยต่อ

นี่คือบทบาทของ ZUPPORTS และ Selfmade

ZUPPORTS: แพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับ Supply Chain ยุคใหม่

ZUPPORTS คือแพลตฟอร์มบริหารจัดการ Supply Chain และ Procure-to-Pay
ที่ออกแบบมาเพื่อทำให้กระบวนการจัดซื้อ การขนส่ง และการวางบิล
เปลี่ยนจากงานเอกสารกระดาษ → เป็นข้อมูลดิจิทัลที่ตรวจสอบได้

ความสามารถหลักของ ZUPPORTS ได้แก่

ระบบ PO Management สำหรับจัดซื้อสินค้าและบริการ
ระบบ Online Billing และรับวางบิลแบบดิจิทัล
AI OCR อ่าน Invoice อัตโนมัติ และทำ 3-Way Matching (PO-GR-Invoice)
แสดงสถานะเอกสารและการจ่ายเงินแบบ Real-time
เชื่อมต่อกับระบบ ERP และระบบการเงินขององค์กร

ผลลัพธ์คือ

Invoice ไม่ใช่แค่เอกสารประกอบบัญชี
แต่กลายเป็น “ข้อมูลทางการเงิน” ที่พร้อมใช้ต่อยอดได้ทันที

Selfmade: พันธมิตรด้าน Early Finance และ Embedded Finance

เมื่อข้อมูล Invoice มีความถูกต้องและเชื่อถือได้
บทบาทของ Selfmade คือการเข้ามาเป็น พันธมิตรด้าน Early Finance

Selfmade เป็นผู้ให้บริการ Embedded Supply Chain Finance
ที่ช่วยให้ Supplier สามารถเข้าถึง Early Payment ได้ง่ายขึ้น
โดยอ้างอิงจากข้อมูลจริงบนแพลตฟอร์ม ไม่ใช่การประเมินแบบเดิม

จุดเด่นของ Selfmade